2022-09-01今日SH601818股票最新净值和交易情况

用户6266327821：

　　光大银行(SH601818) 上汽集团(SH600104) 多氟多(SZ002407) 上周也就五个达布溜

股市渔夫98：

　　两只新股上市直接破发，688351和301115中签的朋友一声长叹!说明市场非常弱，今日涨停个股寥寥，跌停板增多。这种情形，只有耐心等，中线股光大银行(SH601818) 是无所畏惧的，短线谨慎

凤凰网财经：

核心提示：

　　1、多位光大银行信用卡用户爆料，光大银行信用卡中心客服人员以提升信用卡永久固定额度为名推销家纺产品，但自己在购买家纺产品并还够相应分期数量后，信用卡额度并未获得提升。

　　2、有参与推销家纺产品项目的光大银行信用卡中心“外包”客服人员向凤凰网财经《银行财眼》证实：所谓“买家纺产品提升信用卡额度“的活动完全是虚假宣传，客户即便购买了被子、床单、被罩等家纺产品，信用卡的额度也不可能被调高，即便有个别客户的信用卡额度提升了，也和是否购买家纺产品没有任何关系。

　　3、据凤凰网财经《银行财眼》了解，上述光大银行信用卡中心“外包”客服人员为劳务派遣制员工，劳动合同签约方为“北京百思特捷迅科技有限公司”， 而家纺产品的提供方为“北京瑞驰汇盛商贸有限公司”。据客服人员透露，光大银行信用卡中心对“以提升信用卡额度为噱头推销家纺产品”事件知情。

　　4、律师表示，光大银行应当实施严格的信用卡营销行为管理，不得承诺给予高额授信。若光大银行未结合客户还款能力而擅自通过捆绑销售家纺产品提升信用卡额度，则背离了银行审慎经营规则，涉嫌违法违规。至于欺诈、虚假宣传更是不允许的。光大银行知晓内部出现该情况时，应当立即停止相关违规操作。若光大银行不纠正，中国银保监会及其相关派出机构有权根据相关法律法规，责令光大银行限期改正，并对光大银行采取相关监管措施或者实施行政处罚。

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　　买被子就能提升信用卡额度?而且可以提升至20万元的超大额度?

　　近日，凤凰网财经《银行财眼》收到的多份爆料录音显示，多位光大银行信用卡中心客服人员在跟用户的通话中明确表示，只要“分期购买”一套数千元的家纺产品，就能永久地提升信用卡固定额度，最高甚至可以提升到20万元。

　　同时，也有“光大银行信用卡中心客服人员”爆料称，让用户买被子等家纺产品提升信用卡额度的活动完全是虚假宣传，用户即便购买了被子也不可能被调高信用卡额度，即便有个别用户的信用卡额度提升了，也和买被子没有任何关系。

　　这到底是怎么回事呢?

1、以提升信用卡额度为名销售家纺产品

　　今年3月，家住山西的孙先生接到了一通号码显示为“95595”，来自光大银行信用卡中心客服人员的电话。

　　通话中，该客服人员对孙先生表示，关注到孙先生名下有一张额度10万元的光大银行高端信用卡，银行决定将他发展成额度为20万元的大额持卡用户。这名客服人员还表示，为了给孙先生提供增值服务，要送给他一套国内五星级的高端家纺产品，包含一条蚕丝被、一条羊毛被、床单、被套，以及一对羽丝绒填充的记忆软枕。但是，需要孙先生在接下来的12个月中，每个月还款298元。

　　该客服人员对孙先生表示，“您只需要跟着下个月的信用卡账单，还一个小额的零花钱，298块钱就行，没有任何利息，没有任何的手续费，一共是12个月。”

　　“你这个礼品是赠送的，还是我自己买的?” 孙先生向客服提出了自己的疑问。

　　这位客服人员坚称，这套家纺产品是作为礼品答谢“送”给孙先生的。但是，“咱们不是说一分钱不出的，因为说白了这套家纺的一个成本费用是由您来承担的。”

　　客服人员这套说辞让孙先生哭笑不得——这不禁让人怀疑“送”这个字到底是什么意思?

　　而这位客服人员之所以坚称是“送”的，是因为他们“送”的价格要远比京东、淘宝等电商平台便宜，“您收到(礼品)之后，在京东淘宝上都能搜索得到，它的价格是八九千才能买得到的，您只需要承担其中的一个小额材料费。每个月是一个298块钱，总的下来是一个3580块钱，一年12个月去还就行了。”

　　实际上，相当于孙先生用光大银行的信用卡花3580元钱分12期买了一套家纺产品。

　　或许是感受到孙先生对此不感兴趣，客服开始帮孙先生算账，“我这边看到您前几个月刚办了两笔分期，都是两万八的，现在每个月手续费、利息费加起来可能都要交七八百块钱了。”客服还告诉孙先生，他是山西省内第二批被邀约的贵宾客户，在山西全省内只有1380位客户被邀请。而且，客服人员还表示，孙先生的分期还完6次之后，固定永久额度就可以提升至20万，后续不需要再去办任何分期去提升自己的信用卡额度了。

　　然后，客服想和孙先生确认商品的寄送地址。

　　但孙先生明确表示，自己不想做这个活动。

　　客服人员并未就此放弃，而是告诉孙先生，如果他不参与，以后想提升额度就难了。客服人员在电话里和孙先生解释称，“我们这一次是希望给您省钱，不是为了让您去多花钱的。因为您后续达到20万的额度之后，每年能省下来的手续费、利息费也有七八千块钱，这是第一。第二，如果说在半年之后一年之后，您缺个十几万，缺个20万，直接刷这张信用卡就行了。“

　　在客服人员屡次劝说之下，孙先生被说动了。在反复跟客服人员确认真的能把自己信用卡的固定永久额度提升至20万之后，孙先生分期“购买”了这套家纺产品。

2、不同客户被推荐“购买”家纺套装价格不同

　　欧女士也接到了同样的营销电话，客服人员也是同样的话术——想将欧女士发展成光大银行“20万以上的大额持卡用户”，而且同样是要“送”给欧女士一套“国内五星级酒店的高端家纺产品，包含一条蚕丝被、一条羊毛被、床单、被罩，以及一对记忆软枕。”

　　但欧女士需要承担的“成本费用”却比孙先生高许多。她每个月要还405块钱，12个月累计要承担4870块钱。

　　欧女士虽然不知道自己购买的产品比别人贵了很多，但也很不满，“以我(用卡)这么频繁的程度，你们还给我搞这个(活动)让我参与，这个真的有点不大厚道了。”

　　客服人员则解释称，这是在为欧女士省钱，而且称光大银行这次邀约到的贵宾卡客户“都是全员通知全员参与的，大部分的贵宾卡用户都是非常满意，非常认可的。”

　　温州的王先生也是光大银行信用卡10万额度的客户。他接到了另一个客服人员的营销电话，对方称要把他发展成“18万的大额持卡用户”。

　　相比较之下，这位客服还算“坦诚”——并没有说是要“送”给王先生，而是说帮王先生申请一个“高端八件套”，但需要他自己承担一定费用，每个月还365元，总共还12个月。

　　凤凰网财经《银行财眼》通过梳理通话录音发现，这个八件套的基本构成和孙先生、欧女士的也是一样的，但价格又发生了变化，一共是4387元，比孙先生贵不少，但比欧女士略低。

　　或许是担心王先生觉得4000多买一套家纺产品不值，所以客服主动表示，“我们给您多赠送一条蚕丝被，一共是九件家纺。” 可王先生还是觉得太贵。

　　最终客服也是通过“算账”和“确定提额”的方式说服王先生完成购买。“只要您的卡没有出现逾期，还到第六个月，我们系统会自动给您做增值的，给到您的调整政策上限是18万的固定额度。”

　　广西的周女士“购买”家纺八件套的价格比上述三位客户都低，是2988元，分12期还，每个月还款249元。光大银行客服给她承诺的信用卡提升额度也是最低的，是从10万元提升至15万元。

　　周女士抱怨道，“为了这5万块钱(额度)的提升，我相当于又交了两千块钱的手续费。”

　　不过最终，因为自己的确有调高额度的需求，周女士还是同意购买了客服人员口中的家纺产品。

　　为什么不同客户“购买”家纺套装的价格不一样?

　　光大银行信用卡中心营销客服团队的工作人员小秦告诉凤凰网财经《银行财眼》，这些家纺产品并不是只有一种“八件套”，也可能是四件套、六件套，或者十件套。即便都是八件套，里面的产品尺寸、规格也可能不同，所以价格也会不同。

　　小秦同时表示，营销客服人员会根据客户的信用卡当期可用余额来给客户推荐产品组合。比如，客户当时信用卡余额只剩2000块钱，那可能就给他推荐一款1988的产品。

3、光大银行被投诉欺骗客户、虚假宣传

　　凤凰网财经《银行财眼》查询资料发现，光大银行信用卡中心向客户推销被子等家纺产品的案例并不是今年才出现的，早在2018年，就有网友在微博上吐槽，“办了光大银行白金信用卡，额度低不说，还不定时的打各种骚扰电话，今天又推销卖蚕丝被，还要办分期，就没一个正事。”

　　(2018年网友吐槽截图)

　　光大银行官方微博还对这个客户进行了回复，表示可以致电官方客服取消邀约外呼。

　　2020年也有网友吐槽“光大银行中午打电话推销被子，影响休息”。

　　相比于单纯的推销和通过提升信用卡额度的方式推销，光大银行还被多次投诉“虚假宣传”，明确指出“光大银行以提额推销产品欺骗客户”，“虚假宣传”。

　　(客户投诉截图)

　　(投诉客户短信截图)

　　多位投诉用户的经历和前文孙先生、欧女士、王先生等人几乎一致，都是接到了光大银行信用卡中心以提升信用卡额度为噱头的营销电话，但当用户购买家纺产品，并还够相应的分期之后，发现自己的额度并未被提升。

　　由于在相关投诉平台光大银行信用卡中心对投诉人的回复都是隐藏状态，所以凤凰网财经《银行财眼》无法得知光大银行具体是如何答复用户的。但从结果来看，用户大都成功退款。

4、光大银行客服证实：买被子提升信用卡额度是欺骗客户

　　除了客户投诉外，近日，亦有多位光大银行信用卡中心客服团队内部工作人员向凤凰网财经《银行财眼》证实，“客户买被子和提额之间没有任何关系。哪怕有客户运气好提额了，也和买被子没有关系。”

　　小梨是光大银行信用卡中心客服团队的一个组长，她向凤凰网财经《银行财眼》表示，自己所在的光大银行信用卡中心外呼客服团队是“外包”的。“外包”团队的工作人员登录光大银行的外呼系统，通过95595官方客服电话去联系该行的信用卡客户。银行每天在系统里会分配给他们80-120个客户。她们的主要工作就是给这些客户打电话，“以提升额度(的噱头)去欺骗客户，售卖东西。”

　　据凤凰网财经《银行财眼》了解，小秦、小梨等人均是被劳务派遣到光大银行信用卡中心做“客户顾问”的。

　　小梨、小秦等客服人员签署劳动合同的公司名为“北京百思特捷迅科技有限公司(以下简称百思特科技)”，并由这家公司派遣到光大银行工作。

　　但小梨和小秦都表示，他们实际上是为一家名为“北京瑞驰汇盛商贸有限公司(以下简称瑞驰)的公司工作，只是没有和该公司签署劳动合同。而瑞驰正是营销中提及的“家纺八件套”的产品提供方。

　　凤凰网财经《银行财眼》就此致电小秦、小梨等人“在瑞驰的领导”秦经理，进行求证。对方表示，“不可能，没有。跟您爆料的这几个人，不是瑞驰公司的员工，没有任何的劳务关系。”

　　小秦向凤凰网财经《银行财眼》确认，她们虽未和瑞驰签订劳动合同，但就是在为瑞驰工作，相关营销人员都在一个名为“瑞驰全员群”的微信工作群内，群里总共83人。前不久的7月14日，她们的领导秦经理还在群内给她们发送了“标准营销话术”，要求“务必按照这个执行”。

　　(小秦提供瑞驰工作群截图)

　　那么，以提升信用卡额度的名义推销家纺产品会不会只是劳务派遣公司或瑞驰的行为，而光大银行并不知情呢?

　　对此，小梨明确表示，“银行知道。”因为他们用的是光大银行的工号，客户数据也是光大银行发给他们的，同时，光大银行每天也会听他们的通话录音。而且，在他们的办公地点就有光大银行信用卡中心的工作人员在办公。凤凰网财经《银行财眼》就此事向小梨提及的相关光大银行工作人员进行核实，但电话被直接挂断。

　　(海泰大厦光大银行多元行销部)

　　凤凰网财经《银行财眼》实地走访了光大银行在海泰大厦的“多元行销部”，而这里也是小梨日常办公的场所。相关营销人员也确认，银行会听营销人员的通话录音。

　　小梨表示，他们有专门的话术培训，每个人在给客户营销中的问题也会被详细的记录并指出来。

　　(小梨提供话术问题截图)

　　凤凰网财经《银行财眼》在小梨提供的“话术问题”截图中发现，多个营销人员都被指出“承诺客户”、“话术无依据”两个问题。

　　这是不是说明，承诺客户“买被子”就能大幅提升信用卡永久固定额度是营销人员自己为了销售业绩而违规承诺，实际光大银行是不允许的呢?

　　小梨同样予以否认，“几乎所有人话术都是这样的，公司(瑞驰)只是‘希望’大家不要这么说，但是没有强制要求不能说。因为公司每个月用这样的话术能销售一千多万，所以不会强制要求我们(不能说)的。”

　　小秦也表示，“现在(公司)不让给客户承诺了，但之前几乎所有人都是这么说的。而且，即使到现在，营销人员还是会这么说(即给出客户承诺)。只不过，如果引发了客户投诉，会扣钱。”

　　凤凰网财经《银行财眼》在某投诉平台检索发现，投诉光大银行以提升额度名义卖被子，要求退货退款的客户基本都成功退款。

　　小秦表示，投诉平台对客户而言很好，但对于她们营销人员而言并不友好。

　　“比如说客户来投诉了，说(买了被子)不能给我提额，我要求退(款)，那就得给客户退。有的客户不把产品退回来，或退回来的影响二次销售了，钱要员工承担。还有的客户会要求赔偿，这个钱也是需要员工来承担。即便客户退回来的产品完好无损，为了平息客户(的不满)，会给客户充100话费，话费也是由员工承担。”小秦说道。

　　小梨则表示，如果客户发现额度没有提升而要求退货，他们会根据不同客户的情况做出不同的处理。一般情况是让客户再等等，如果有的客户比较较真，那就只能退货。即便被子已经使用了，如果客户情绪激动要投诉到银保监会或报警等，那也得退，只是(钱)最终会让营销人员自己承担。

　　小梨告诉凤凰网财经《银行财眼》，公司(瑞驰)以这种方式营销的销售额很好，一个月能售卖1000多万。她向凤凰网财经《银行财眼》提供了瑞驰今年2、3、4月份的销售数据表，其中，2、3月份的销售额均超过1600万，只有4月份不足1000万。小梨分析，4月份之所以销售额大幅下滑是由于疫情的原因。

　　8月16日下午，凤凰网财经《银行财眼》以储户身份致电光大银行官方客服核实“买被子提升信用卡额度”一事，客服表示“营销部门的同事是有此业务的。但是最后能不能调整成功还是要以系统审核为准。(能否提额)我们是没法给出确定承诺的，因为额度都是系统来定的。”

　　在凤凰网财经《银行财眼》表示有朋友接到了能够“承诺提额”的电话时，该客服又表示，“可能是他们那边(营销部门)可以操作，这个大部分是可以成功的，购买被子后提额失败的可能性很小。”

　　小梨在此前则已经向凤凰网财经《银行财眼》确认，他们根本没有去帮客户申请提额的权限，“只是卖被子，和提升额度什么的都没有关系。”

5、律师：光大银行涉嫌违法违规

　　光大银行客服人员通过电话营销，让客户“买家纺产品提升信用卡额度”是否涉嫌违规?

　　北京某知名金融律师表示，光大银行此种营销行为涉嫌违法违规，或将面临一定的行政责任和民事责任。

　　行政责任方面，根据《商业银行信用卡监督管理办法》和《中国银保监会、中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》的规定，光大银行应当建立信用卡营销管理制度，对营销人员进行系统培训及管理，未经光大银行内部统一资格认定的，任何人员不得从事光大银行的信用卡营销活动。因此，光大银行首先应当对派遣到本行的员工进行内部培训，并确保其取得一定的资质才能允许其开展信用卡营销业务，否则涉嫌违规。

　　同时，光大银行若开展信用卡授信提额业务，需要对还款人信用状况、收入状况、财务状况进行充分尽调，并履行严格的授信审批;并且，光大银行应当实施严格的信用卡营销行为管理，不得承诺给予高额授信;不得采取捆绑销售等方式营销信用卡。因此，若光大银行未结合客户还款能力而擅自通过捆绑销售家纺产品提升信用卡额度这一行为背离了银行审慎经营规则，涉嫌违法违规。

　　对于光大银行涉嫌虚假宣传，客服承诺买家纺产品可以提升信用卡额度实际却不能提升的情况。律师表示，“欺诈、虚假宣传更是不允许的。”

　　律师指出，当光大银行知晓内部出现“承诺授信提额”和“虚假宣传”等情况时，应当立即停止相关违规操作。若光大银行不纠正，中国银保监会及其相关派出机构有权根据相关法律法规，责令光大银行限期改正，并对光大银行采取相关监管措施或者实施行政处罚。

　　民事责任方面，律师表示，客户信用卡额度的提升需要发卡行履行授信审批义务，客户无需通过购买商品提升自身信用卡额度。因此，无论相关购入家纺产品的客户信用卡额度是否被提升，都可以向光大银行主张的退款、赔偿等民事责任。

环球老虎财经：

　　众所周知，银行与经济、政策关系紧密，如何在逆境中立于不败之地，检验的是各家银行的经营韧性。光大银行作为股份行中的一份子，今年上半年该行的营收与净利润良好诠释稳中有进一词，而这离不开光大银行拥有的积极服务实体经济、财富管理以及金融科技这三大基石。

　　8月27日，光大银行2022年半年报新鲜出炉。据半年报显示，公司今年上半年实现营收为784.5亿元，同比增长1.8%;归母净利润为232.99亿元，同比增长3.8%。

　　显而易见，稳健增长是光大银行此次业绩的代名词。而这背后则是因为光大银行拥有“三大基石”。

　　一是在政策的指引之下，光大银行积极服务实体经济;二是财富管理在光大银行已占据举足轻重的地位，不断推陈出新;三则是金融科技充分赋能光大银行的各项业务，其中中台建设促使零售板块焕发新生。

服务实体经济为光大银行保驾护航

　　时至今日，服务实体经济已成为政策中的高频词汇。

　　在政策引领之下，光大银行制定支持实体经济“六方面22条”举措，加大信贷储备和投放力度，聚焦制造业、普惠金融和绿色金融等重点领域，向受困企业浇灌金融活水。

　　截至6月末，光大银行制造业贷款余额3782亿元，较年初增长16%;普惠贷款余额2819亿元，较年初增长18.9%;绿色贷款余额较年初增长26.6%至1577.23亿元，其中清洁能源贷款余额较年初增长44.2%至183.39亿元。

　　正如光大银行行长付万军表示，今年上半年，制造业贷款、科技型企业贷款和绿色贷款的增量占全行信贷增量的绝大部分。这也传递出一个信号，这些经济发展的新动能已经成为光大银行信贷增长的主要驱动。

　　在此背景下，光大银行的贷款继续稳步向前，截至今年6月末，贷款和垫款本金总额已达3.5万亿元，比上年末增长6.21%。

　　不仅如此，光大银行还助力在实体经济中作为重点关注对象之一的小微企业。尤其是在疫情期间，不少行业的小微企业均受到一定程度的影响，为其纾困立在必行。

　　餐饮行业正是其中之一，早在2020年光大银行便与美团推出“阳光e餐贷”产品，帮助一众餐饮企业走出困境。今年以来，在多地疫情出现反复的背景下，餐饮行业再遭“滑铁卢”。对此，光大银行则是将“阳光e餐贷”授信主体扩大到所有餐饮行业，对符合条件的餐饮企业提供最高1000万元的信用贷款。

　　从上述不难看出，光大银行积极服务实体经济助力稳住经济大盘，而这仅是光大银行今年上半年业绩稳中有进的第一大基石。

财富管理撬动零售业务新格局

　　光大银行的第二大基石便是财富管理。

　　纵览各家银行今年的中报，不难发现不少银行屡次提及财富管理，这也意味着在财富管理领域正在进行一场群雄逐鹿的竞争。就像中金公司曾表示，财富管理业务将全面改善银行净息差、手续费收入和信用成本支出项，帮助银行获得更快的利润增长和更高的ROA/ROE等盈利数据指标。

　　作为股份行代表之一的光大银行也积极参与其中，早在2018年，其便提出“打造一流财富管理银行”的战略目标。

　　时隔三年，光大银行的财富管理业务已取得良好成效。

　　自2018年以来，光大银行零售AUM连续三年保持10%以上的增幅，去年规模更是突破2万亿大关。截至今年6月末，光大银行的AUM北极星指标依旧实现同比增长，比上年末增长8.85%至2.3万亿元。

　　值得一提的是，在这2.3万亿的体量之下，理财业务扮演着关键角色，对AUM的贡献量达到33%。

　　实际上，理财业务已发展成为光大银行的金字招牌。其中子公司光大理财的阳光理财更是起到至关重要的作用。自2004年阳光理财开始走进大众视野，逐步发展成为“七彩阳光净值型产品体系”，通过布局不同风险收益特征产品满足客户多元化的需求，时至今日阳光理财累计为投资者创造收益超4100亿元。

　　规模的较快增长势必带动财富管理收入稳步向前，截至今年6月末光大银行实现个人财富管理手续费净收入47.23亿元，同比增长5.70%。

　　在财富管理的助力下，零售业务收入也完美诠释稳健增长一词。今年上半年光大银行实现零售业务营收为330.02亿元，同比增长3.23%，占全行营收的比例达42.07%。

　　其中，零售净利息收入是“主力军”，同比增长3.56%至229.87亿元;零售非利息净收入为100.15亿元，同比增长2.48%。

　　正如光大银行行长付万军所言，围绕财富管理银行发展战略，零售金融业务正在成为支撑光大银行转型发展的重要支柱，也是经营业绩不断改善的重要支撑。

　　显然，在对公业务一片红海之下，得“零售者得天下”已成为银行业的共识，而这其中财富管理正牵引零售业务奔向新方向。

金融科技充分赋能

　　第三大基石金融科技成为光大银行各项业务稳中有进的“催化剂”。

　　以零售业务为例，光大银行通过中台建设促使零售板块焕发新生。而中台建设目的之一便是为更好地促进科技与业务的融合。

　　正如光大银行副行长齐晔在谈及中台建设时指出其对于零售业务的促进作用首先提及的便是中台业务部成立以后将连接实现统一客户画像，统一模型标签、统一营销策略，打破闭门壁垒。其次光大银行的中台建设可以快速响应业务需求，重构客户经理作业模式，为零售业务数字化转型充分赋能。

　　除此之外，光大银行在零售业务的数字化“试验田”还包括手机银行、阳光惠生活与云缴费三大 APP。

　　其中云缴费更是已发展成为光大银行的拳头产品，成为中国最大开放便民缴费平台，为光大银行获客再供渠道，直至今年6月末，“云缴费”累计直连客户1.23亿户，缴费金额为2474.32亿元，同比增长25.91%。

　　“云缴费”平台亮眼数据的背后是该平台加快“生活+微金融”生态建设，从行业、企业、政务、新产业等四个维度发力，其中物流通、安居通等重点业务更是实现较快发展。以安居通为例，光大银行“牵手”多家主流服务机构，截至今年上半年，交易金额已达1233.79亿元。

　　无论是零售中台建设还是三大APP仅是光大银行在金融科技领域的一个缩影，如今金融科技贯穿至光大银行的各项业务之中。

　　不仅如此，光大银行还对金融科技组织架构进行调整，可见其对金融科技的重视程度。

　　原先的信息科技部将更名为金融科技部，并新设数据资产管理部、科技研发中心和智能运营中心，未来将形成“两委两部两中心”金融科技体系，推动业务、数据和技术三大中台能力建设。

　　种种迹象表明，光大银行已走出一条属于自己的金融科技之路，这将助力其数字化转型更进一步。

　　责任编辑 | 黄海

路上飞奔：

　　光大银行(SH601818) 中信要填权了，你呢?怎么哪哪都不如人啊…

券商中国：

　　作为行业中率先锚定财富管理战略目标的银行，光大银行正在进一步细化、落地自己的战略愿景。对于该行而言，当前需要考虑的，早已不是如何走得更快，而是如何走得更好。

　　短短十年间，银行业通过资本消耗、跑马圈地的规模增长模式成为过去式，曾被高高捧起的零售战略也正面临疫情拷问，走在行业前列的银行已然进入转型发展的下半程——围绕综合金融服务能力的比拼。

　　刚满30周岁的光大银行，不仅同时拥有着对公、零售两方面资源禀赋，在财富管理转型之路上也已躬身践行整整4年。厚积薄发之下，今年上半年，该行零售AUM(客户资产管理规模)总量达到2.31万亿元，较上年末增长8.85%;FPA(公司客户融资总量)达4.62万亿元，较上年末增长11.65%，两项指标增量均创历史同期新高。

　　与此同时，面对上半年疫情反复、需求不振的经营环境，光大银行存、贷款规模仍然保持着较高增速。中报显示，截至6月末，该行资产总额为6.26万亿元，较年初增长6.0%，其中贷款及垫款总额3.51万亿元，较年初增长6.2%;存款余额3.95万亿元，较年初增长7.4%，在负债中占比较年初提升0.6个百分点。

　　对于光大银行来说，转型从来不是一句时髦的口号，而是结合经济、市场环境变化与自身资源禀赋，切实做出的经营选择。

　　“这两年内外部环境发生了很大变化，客户需求也在不断变化，我们正在紧锣密鼓地梳理和重建2018年制定的战略。”8月29日，光大银行2022年中报业绩发布会上，该行行长付万军从“加速数字化转型”“明确三大考核导向”“锚定四个重点发力领域”三个方面，清晰地勾勒出该行如何将“一流财富管理银行”的战略图景落成现实。

　　可以看到，在践行财富管理转型战略的过程中，光大银行已经走出了属于自己的特色化道路——对公、零售、金融市场三大板块“齐头并进”，以扎实的数字化底座，培育出可靠、专业、灵敏的综合金融服务能力。

　　财富管理银行新路径

　　早在2018年，光大银行就在业内率先举起“财富管理”的旗帜。

　　随后数年来，银行业从“垒大户、赚快钱”的粗放式增长转向高质量发展，资产质量更优、收益率更高、资本占用更少的零售业务成为行业竞争高地，“财富管理”也成为零售转型佼佼者们共逐的“明珠”。

　　作为财富管理转型之路的先行者，光大银行行长付万军在中报业绩发布会上重新审视了该行4年前制定的战略目标，并用“三个想法”为投资者们清晰地勾勒出了一条该行如何将愿景落成现实的实践路径。

　　“总的来说，坚持‘财富管理银行’目标愿景不动摇，保持战略定力。同时，为了让战略愿景更好地落地，结合近几年内外部形势的变化，需要对战略落地的路径进行进一步的明确。”付万军说，“主要是在考核机制上，导向要进一步清晰，在落地的过程中，对一些重点领域和重点工作要进一步聚焦。”

　　他进一步解释称，第一个想法是未来要把数字化转型作为战略落地的实施路径。一方面，要通过数字技术来深入洞察客户、精准识别客户、触达客户、缩短客户旅程、匹配客户需求，借此深入地改善客户体验，提升客户黏性;另一方面，要通过数字化转型来推动实现集约化经营，为基层机构和客户经理赋能，提高营销服务的精准性，提升基层机构和客户经理的价值创造能力。

　　第二个想法是考核导向要进一步清晰。下一步，零售AUM、对公FPA和同业GMV三大北极星指标将牵引该行零售、公司和金融市场三大业务板块的发展，推动三大业务板块的经营理念和方式从做指标转向做经营。

　　“这三个指标之间又是相互贯通的，通过同业金融GMV把前端的C端、B端，即零售AUM作为投资的负债端，对公FPA形成了产品的资产提供端，同业金融GMV在中间贯通。”付万军说，“通过这三者的贯通，实现各类客户资金和资产的对接、投资和融资的对接，来提升我们的价值创造能力。”

　　第三个想法是锚定一些重点领域进行落地。结合光大银行当前的实际以及未来发展趋势，我们未来要在理财业务、综合金融、普惠金融和交易金融这些重点领域发力，打造在这些重点领域的比较优势和特色。

　　拆解两大业务板块

　　零售与对公业务，是一家银行综合经营能力的重要体现。

　　如果说，过去四年的战略实践为光大银行打下了扎实的业务根基，零售AUM、对公FPA、同业GMV三大北极星指标则更进一步照亮了该行的业务远景。

　　从零售板块来看，这一板块已成为光大银行一个重要的收入贡献来源。中报显示，今年上半年，该行零售营业收入占比42.1%，同比提升0.6个百分点;零售中收占比达到67%。

　　这得益于该行锚定AUM北极星指标的决策。光大银行副行长齐晔表示，AUM是今年零售的北极星指标，在这一指标的牵引下，该行上半年零售AUM总量达到了2.3万亿，比年初增长了1878亿元，“这个数据是去年同期增量的接近两倍，也创下了历史同期新高”。

　　靓丽的资管数据背后，离不开优质的产品作为支撑。“我们强调资产配置的能力，持续丰富产品谱写，特别是在理财业务上表现非常突出，增速达到8.2%，对AUM的增量贡献较大，达到了33%。”她表示，“此外，在现金类、保险类等低波动稳健型产品上规模增长较快，带动了以资产、代理、托管等中收为核心的大财富管理收入同比增长6.8%，同业排名也是靠前的。”

　　从对公业务来看，光大集团金融全牌照、产融合作、内地香港两地的优势，为光大银行发展综合金融服务提供了天然的资源禀赋。尤其在当前经济下行、需求不振的市场环境中，具备综合金融服务能力的银行，即使短期内受到贷款利率下行的负面影响，长期仍会得益于客户黏性带来的规模增长，在盈利能力方面更具后劲。

　　例如，今年上半年，光大银行对公FPA总量增长近5000亿元。该行副行长曲亮表示，“这是近年以来最好的靓丽表现。”据他介绍，今年上半年，该行承销债券规模达到2523亿元，位居同业前四，债券融资总量突破一万亿元，核心承销客户增长到了365户;非贷非债领域，上半年新增达到1549亿元。

　　非贷非债业务是指银行通过并购金融、股权融资、结构化融资、居间撮合等业务，全流程地服务企业客户发展。在付万军看来，光大银行下一步的任务不仅要把对公FPA总量做大，还要关注里面的结构，尤其是非贷非债业务规模的增长。

　　“每年的信贷投放量7000亿元左右;每年的债券承销规模6000亿元左右;非贷非债，包括撮合结构化融资、并购等等，去年大概是1000亿元出头，我们想用三年时间，把这一块业务做到5000-6000亿元。”他表示，“这样我们的公司业务综合经营服务能力就会有一个质的提升。”

　　与客户共荣共生

　　不考虑客户情况的业绩增长，都是无根之木、无本之源。

　　随着中国金融供给侧结构性改革的持续深化，拉动经济增长的“科技-产业-金融”新三角循环正在形成。想要挺进新兴赛道，银行必然需要转向经营好一张全新的报表——“客户资产负债表”，这要求银行在为客户创造价值的过程中，实现自身的高质量发展。

　　尤其在当前背景下，外部因素错综复杂、经营挑战日益严峻，无疑对银行做好客户经营提出了新的挑战。那么，如何在支持实体经济和兼顾自身高质量发展之间找到一个双赢选项?付万军在光大银行的2022年中报业绩发布会上，给出的回答是持续优化行业结构、客户结构和业务结构。

　　他指出，银行选择的客群，投放的资产，一定要考虑资产全生命周期风险调整后的收益水平，不仅要看短期收益，还要考虑稳定的长期回报，“其中的核心是要围绕国家的行业和产业导向，银行自身要加强行业研究，提升精细管理、精准投放的能力”。

　　从上半年来看，顺应国家经济结构调整，光大银行在先进制造业、绿色金融、普惠金融等领域增速亮眼。其中，制造业贷款余额3782亿元，较年初增长16%;普惠贷款余额2819亿元，较年初增长18.9%;涉农贷款余额4116亿元，较年初增长215亿元;绿色贷款余额较年初增长26.6%，清洁能源贷款余额较年初增长44.2%。

　　这些经济发展的新动能，正在成为光大银行信贷增长的主要驱动力。“下半年，我们在继续保持上半年态势的基础上，还专门针对国家重点项目和优质客户出台了相关专项机制，包括名单制、全流程管理等，来作为我们信贷重点发力的方向。”付万军透露，该行近期也在跟两家政策银行的投资基金密切沟通，积极参与国家重点项目的配套融资。

　　他进一步表示，通过加大对国家重点领域的支持，在这一个经济周期中，光大银行既能积累更多具有良好成长性的客户，为长期收入的增长奠定一个优质的客户基础，又可以更好地避免风险滞后问题，保证未来的资产质量稳定。

　　零售客户方面，为了构建分层分群零售客户经营体系，上半年光大银行也推进了多项零售组织架构的改革，包括将远程银行中心并入零售和财富管理部，又在其中设立了客户运营中心，负责长尾和基客的集中化运营，另外成立了零售中台部，加快零售数字化转型。

　　齐晔介绍，经过这几项改革，该行金字塔形的客户分层经营的脉络得以进一步明晰，即中高端客户重点由分支机构专营，长尾基客由线上集约化经营，中台则作为支撑。

　　中报显示，截至6月末，光大银行零售客户总量达到1.47亿户，处于行业领先地位，财富客户超过110万户，私行客户达5.3万户，较年初增长6.5%;手机银行、阳光惠生活与云缴费三大APP月活用户(MAU)达3720万户。

　　铸就数字化底座

　　后疫情时代，数字化能力已成为银行经营客户、优化客户服务的基石。

　　疫情引发的消费习惯改变和带给线下展业模式的不确定性，加速了银行业的数字化变革。自此，数字化转型被越来越多的银行提上前所未有的战略高度，光大银行也不例外。

　　自去年起，光大银行制定了“2021-2025年”的新一期科技战略规划，规划设计了“十四五工程”，其中包括“业务赋能十大工程”“科技治理优化四大工程”“技术能力提升五大工程”，一共涉及80个子项目。

　　目前上述“十四五工程”已经开工，正在建设过程中的项目已经超过了80%。这项工程全面匹配了光大银行公司、零售、金融市场和风险管理四大领域的数字化转型，扎实地筑牢该行数字化转型的算力、算法和数据基础。

　　为推动数字化转型，今年上半年，光大银行还对科技架构和一些业务部门架构进行了整合和调整。付万军介绍称，该行按照“两委两部两中心”，新设立了数字化转型推进委员会，原来有一个金融信息科技委员会;“两部”就是金融科技部、数据资产管理部;“两中心”是为了下一步敏捷反应，把研发中心从原来的科技部独立出来，同时，在同业率先设立了智能运营中心。

　　“推动数字化转型的过程中，我们想零售先行，所以在零售板块成立了业务中台，来推动科技和业务的深度融入。”他表示。零售业务中台的出现，打破了行内部门壁垒，进一步释放出光大银行沉淀在大零售板块的数字资产潜能，为该行零售金融板块提供了快速响应客户需求的子弹。

　　“中台部成立以后将立足全局，通过破除系统编程，拆除平台壁垒，连接数据孤岛，实现三个‘统一’，即统一客户画像，统一模型标签，统一营销策略，实现以数据为驱动的全客户、全链路和全渠道的线上数字化经营模式。”齐晔介绍称，该行建立的零售模型工厂，累计已构建270多个模型，结合场景广泛服务零售的全渠道;在智能运营方面，该行还自主研发了企业级的RPA平台。

　　按照年初的规划，光大银行还将建设新一代客户经理工作台以及智能营销平台，主要聚焦客户经理营销中的卡断点和痛点，形成总行垂直赋能，从而进一步提升一线的服务能力。

　　事实上，数字化赋能的成效已在公司、零售条线彰显。光大银行副行长杨兵兵表示，该行重点为公司和零售两个金融业务板块提供了科技派驻。“目前向这两大领域派驻的科技人员，包括模型人员，一共是1430人，大幅提升了需求响应和开发的效率。”他说，“我们统计，从需求提出到上线，这个过程时长控制在一个月以内的项目数量已经接近了50%。”

付万军表示，通过数字化转型和经营集约化，光大银行为基层机构不断赋能，提升营销能力及基层机构价值创造能力。“在财务费用上，光大银行全年科技预算比上年增长5.4%。在人才队伍建设上，新增人员编制以科技人员为主，年内计划新增科技人员1000人以上。”

（CIS）

　　责编：战术恒

　　校对：姚远

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　　违法和不良信息举报电话：0755-83514034

　　邮箱：bwb@stcn.com

花见小筑：

　　金融科技会是银行竞争的蓝海吗?光大银行计划年内新招聘1000余名科技人员。

中国网财经：

　　中国网财经8月30日(记者安然 朱玲)近日，光大银行发布2022年半年报披露了控股子公司北京阳光消费金融股份有限公司(下称“阳光消金”)的经营情况。半年报显示，2022年上半年，阳光消金实现净利润1.32亿元，同比扭亏。

　　截至报告期末，阳光消金总资产94.44亿元，净资产11.44亿元。

那一年背靠背：

　　对@估值的救赎 @知易行难大叔 说：光大银行的可转债将于明年3月到期，但以目前光大的股价，要达到转股的门槛有很大的难度。坊间传言在年底或者明年初，银行会有一波行情。想问问估值兄和大叔，你们怎么看光大的转债情况?谢谢。

知易行难大叔：

　　回复@知易行难大叔: 不能债转股，当然就要还钱了。还了以后可以搞定向增发，光大银行(SH601818) 配股或者重新发行可转债。//@知易行难大叔:回复@那一年背靠背:千万不要听信坊间传言，那个不靠谱。银行。发行可转债肯定是巴不得转股。但是如果离转股价差得太远的话，也不一定能成。中国A股在不断的创造历史。光大银行有可能成为不能债转股的先例。

估值的救赎：

　　我对光大银行这个没看法，我只是散户，没有主观能动性。我如果是光大银行的高管，我就学某些银行那样，隐藏一些坏账，再释放一些利润，每年搞点双位数增长。资本运作以下就能涨了。

知易行难大叔：

　　千万不要听信坊间传言，那个不靠谱。银行。发行可转债肯定是巴不得转股。但是如果离转股价差得太远的话，也不一定能成。中国A股在不断的创造历史。光大银行有可能成为不能债转股的先例。

真正的价值投资者：

　　ice哥所指的帮助光大银行(SH601818) 完成债转股强赎的“外力”，别有深意啊!

路上飞奔：

　　光大银行(SH601818) 银行板块现在是冰火两重天了…

只买二线：

　　光大银行(SH601818)寒暑不侵，油盐不进，坐地炮，滚刀肉，就在低位和大家耗上了，服