简单投资学:
为加强宏观审慎管理,强化系统重要性银行监管,根据《系统重要性银行评估办法》,近期中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会开展了2022年度我国系统重要性银行评估,认定19家国内系统重要性银行,其中国有商业银行6家,股份制商业银行9家,城市商业银行4家。
按系统重要性得分从低到高分为五组:
第一组9家,包括中国民生银行、中国光大银行、平安银行、华夏银行、宁波银行、广发银行、江苏银行、上海银行、北京银行;
第二组3家,包括中信银行、中国邮政储蓄银行、浦发银行;
第三组3家,包括交通银行、招商银行、兴业银行;
第四组4家,包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行;
第五组暂无银行进入。
预计 8 月社融恢复,但受债券项目拖累大概率同比少增。
▍
近期票据利率上升幅度较为明显。市场上有观点认为可能对票据和贷款比例有要求,我们对这样的市场观点持怀疑态度。因为票据比信贷更有利于支持实体经济,主要适用于地产、制造业及批发零售业等存在实物交易的行业。根据我们的微观调研,由于 5、6 月透支需求以及7 月天气炎热以及本身处于信贷淡季,8 月上旬整体信贷需求较弱,8月中旬到现在信贷需求逐步恢复,贷款投放加大。市场对于票据的需求减小,票据价格下降,票据利率升高。
社融数据可能主要受到债券数据拖累,政府债今年整体发行节奏前置,因此社融大概率增量小于
我们预计 8 月信贷数据可能有所恢复,不会像 7 月一样疲软。
去年同期。我们预计 8 月新增政府债和企业债较去年同期可能少增 9000 亿-1万亿。
总体认为社融增速应该与经济增速相匹配,如果信用扩张过快,反而会造成杠杆提高进而信用风险提高的不良后果。
银行中报的四个特征。
▍
第一,
各类银行当中,优质区域的农商行业绩较好。
第二,
2020 年之后关注度较高的“新白马”公司,如成都银行、杭州银行、江苏银行、苏州银行、江阴银行、苏农银行等,整体业绩优于“老白马”公司(招商银行、平安银行、兴业银行、宁波银行)。
第三,
二季度银行业整体业绩表现较为平稳,疫情影响下风险依然可控。比如信用卡不良率比较平稳,银行对公房地产贷款不良率没有系统性提高,主要由于商业银行在 21H2 前瞻性地进行了一些不良确认。
第四,
估值在底部的公司业绩慢慢变好,略优于市场预期,如大行中的交通银行。我们建议关注优质区域小银行和基本面较好的估值底部公司,以及“老白马”公司中的招商银行。
关于银行财报的分析。
▍
此次中报已披露上市银行中拨备覆盖率表现最优异的是张家港银行、苏州银行和江阴银行。
随着商业银行拨备计提越来越谨慎,即使外部原因扰动导致利润停止增长,由于前两年利润未充分释放,接下来利润增长的可能性依然很高。同时需要结合公司不良贷款率是否下降来共同分析。综合拨备覆盖率和不良贷款率表现,苏州银行最为优异。同时还需要综合考虑息差扩大幅度、收入和利润增速等。
参考资料: 海通国际《中国银行行业 China Banks银行中报哪家强?》
风险警示:
市场有风险,投资需谨慎。本文仅为投资者教育使用,不构成任何投资建议,投资者据此操作,风险自担。力求本文所涉信息准确可靠,但并不对其准确性、完整性和及时性做出任何保证,对投资者据此进行投资所造成的一切损失不承担任何责任。
y1份坚持:
江苏银行(SH600919)有人一直顶着在7.5那个位置,
月亮亮月:
江苏银行(SH600919)卖了差不多了,正好盼调整一波回收招商银行(SH600036) 银行(BK0055)
中证100_中证1000:
#资金流向# 【阳光电源、比亚迪等8股获北向资金增持额超亿元】阳光电源(SZ300274)比亚迪(SZ002594)先导智能(SZ300450)
9月14日共有870只个股获北向资金持股量环比上一个交易日增加。以增持的股份数量和当日收盘价为基准进行测算,加仓股中,增持市值在1亿元以上的有8只,增持市值最多的是阳光电源,最新持股量为1.77亿股,环比增加0.73%,增持市值为1.52亿元;增持市值较多还有比亚迪、先导智能、江苏银行等股。
7X24快讯:
【创业板指跌逾1% 下跌个股3100余只】指数走弱,创业板指下挫跌逾1%,沪指跌0.01%,深成指跌0.16%。光伏、汽车产业链、储能等板块跌幅居前,两市下跌个股3100余只。
无名散仙9527:
低估蓝筹大金融,吹响双击号角。兴业银行招商银行建设银行江苏银行张家港行
Liu89:
江苏银行(SH600919) 会是万亿市值城商行。 论证依据和逻辑陆续发布。
大鱼3139:
2000年北京房地产,市盈率5倍,预期年化利润增速12%,派息比例100%
2013年福耀玻璃,市盈率8倍,预期年化利润增速15%,派息比例60%-70%
2013年贵州茅台,市盈率9倍,预期年化利润增速20%,派息比例50%
2016年招商银行,市盈率4倍,预期年化利润增速15%,派息比例30%
2022年江苏银行,市盈率4倍,预期年化利润增速15,派息比例30%
银行ETF:
A股规模最大银行ETF(512800):压轴配置,守正出奇!
银行ETF(512800)9月14日最新核心数据:
基金规模:
最新基金份额达88.09亿份,最新基金规模达94.15亿元,为两市规模最大的银行类ETF!
最新单日资金净流入:
最新单日资金净流入达1736万元!
最新场内成交额:
最新单日场内成交额达1.84亿元,为当日成交额最大的银行类ETF,亦为当日流动性最佳银行类ETF!
日均成交额:
最近5个交易日日均场内成交额2.47亿元,最近3个月日均成交2.64亿元,最近6个月日均成交3.20亿元,均为同期流动性最佳银行类ETF!
最新单日融资买入额:
最新单日融资买入额达1551万元!
最新融资余额:
最新融资余额达11.64亿元!
A股规模最大的银行类ETF——银行ETF(512800)
据上海证券交易所9月14日公布的最新数据,当日基金份额达88.09亿份。按银行ETF9月14日的最新基金净值1.069元计算,,为两市规模最大的银行类ETF!
银行ETF份额9月14日当日净增长1620万份
与银行ETF9月13日87.93亿份的份额规模相比,。按9月14日银行ETF场内成交均价1.071元计算,
为当日成交额最大的银行类ETF,亦为当日流动性最佳银行类ETF!
9月14日,银行ETF场内成交额达1.84亿元,银行ETF(512800)最近5个交易日其日均场内成交额2.47亿元最近3个月日均成交2.64亿元,最近6个月日均成交3.20亿元,
最新单日融资买入额达1551万元,当日银行ETF最新融资余额达11.64亿元。
银行ETF已纳入融资融券标的范围。9月14日,银行ETF
银行股近期备受资金关注,更多投资者选择通过银行ETF(512800)及其联接基金(A份额代码240019;C份额代码006697)来把握投资行情。
聚焦成长,投资胜率更高
银行ETF及其联接基金跟踪中证银行指数,包含42只上市银行股,反映板块整体行情,避免个股黑天鹅风险,其中7成仓位聚焦招商银行、兴业银行、平安银行、宁波银行、江苏银行等高成长性银行股,!
银行ETF(512800)2022年以来涨幅高达5.48%
截至4月15日收盘,,,相对沪深300(-15.21%)超额回报高达20.69%。
【银行ETF(512800)前十大重仓股】
无场内证券账户的投资者可在网上代销平台7*24申赎银行ETF联接基金的A类份额(240019)和C类份额(006697),最低10元即可买入,便捷高效。
经测算,A类份额适合1年以上长期持有,费率更优惠;C类份额更适合1年以下持有,或短期波段操作。
一、一季报放榜,银行股业绩持续超预期
一季报数据显示,银行ETF(512800)的40只成份股中有38家净利润实现正增长,14家归母净利润同比增超20%,超预期成绩纷至沓来!在稳增长逻辑持续与低估值性价比的双重优势下,银行股近期获多路资金大举增持。
(1)上市银行一季度整体业绩稳健增长,成农商行利润实现高增:上市银行2022年一季度营收同比增长5.7%,归母净利润同比增长8.5%,业绩稳健增长,其中城商行和农商行利润均实现15%以上高增长,优质区域城农商行表现更突出
(2)稳增长政策显著强化,银行股核心逻辑持续。4月29日政治局会议提出“全面加强基础设施建设”、“支持各地从当地实际出发完善房地产政策”等要求,释放更加明确的“稳增长”信号,后续“稳增长”政策有望进一步发力
二、稳增长主线叠加低估值性价比,多路资金踊跃增持
(1)一季度基金加仓银行股,单季增持幅度行业中排名第1
。上市银行业绩体现出持续稳定增长的韧性,使得其长期投资价值愈发凸显,成为机构投资者青睐的标的。数据显示,截至2022年一季度末,基金重仓持仓银行股比例已达4.0%,较年初提升1.1个百分点,提升幅度在各行业板块居首。
(2)万亿险资心头好曝光,前十大持仓中银行占八席
:由于追求稳健的投资回报率,因此的银行股是险资重点配置对象。据一季报数据显示,在单一险资重仓的前10名上市公司中,有八家来自银行。
(3)4月下旬板块调整以来,融资客再度重手壕掷筹码
:截至5月11日,银行ETF(512800)最新融资余额已达10.50亿元,再度逼近历史最高位。历史上,银行ETF(512800)融资余额仅在去年1月初和今年3月超过10亿元,随后板块反弹均超14%!
三、年报汇总:六大行霸气分红3822亿元创历史新高
2021年度财报方面,银行ETF(512800)40只成份股均已发布业绩数据,合计归母净利润为19075.49亿元,同比增长超13%。
16家归母净利润增速同比增超20%,业绩表现亮眼!
具体来看,其中有39家净利润实现正增长,
2021年利润增速达30.72%,位居A股上市银行第一
江苏银行。兴业银行招商银行
重点提示:左持科技,右持医疗,A股行情双龙头;守正银行,出奇券商,金融作战胜负手;拳打波动,脚踢回撤,调整防御靠债基!
丨科技ETF(515000)/医疗ETF(512170)/券商ETF(512000)/银行ETF(512800)/电子ETF(515260)/化工ETF(516020)/食品ETF(515710)/智能制造ETF(516800)/金科ETF(159851)/消费龙头LOF(501090)
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丨
科技ETF联接A(007873)券商ETF联接A(006098)
丨
科技ETF联接C(007874)券商ETF联接C(007531)
丨
银行ETF联接A(240019)银行ETF联接C(006697)
丨医疗ETF(512170)14亿人健康刚需/
华宝中证医疗(162412)
丨电子ETF(515260)中国芯,电子造!上交所首只电子ETF,一键投资50只电子龙头股!
丨智能制造ETF(516800)助力碳中和,新工业龙头!国内首只智能制造ETF,一指揽尽中国“智”造新龙头!
丨化工ETF(516020)造化有神工,扶摇趁东风!国内首批化工ETF,荟聚化工行业龙头企业
丨金融科技ETF(159851)金融卓越力量,科技革命势力!国内首只金融科技ETF,不止于数字货币
丨食品ETF(515710)14亿人吃喝大生意,舌尖上的ETF!国内首只食品ETF,一基打包食品饮料龙头股!
丨ESG基金LOF(501086)精准把握碳中和“基”遇!国内首只MSCI增强型ESG基金,紧跟碳中和大势!
丨
消费龙头LOF(501090)
丨五星长牛债基
华宝宝康债A(240003)华宝中短债A(006947)
丨短期安营扎“债”认准C,
华宝宝康债C(007964)华宝中短债C(006948)
风险提示:银行ETF(512800)跟踪的标的指数为中证银行指数(399986),中证银行指数基日为2004.12.31,发布于2013.7.15,指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整,其回测历史业绩不预示指数未来表现。任何在本文出现的信息(包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等)均只作为参考,投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另,本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议,本公司亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险,基金的过往业绩并不代表其未来。
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招商银行(SH600036)江苏银行(SH600919)浦发银行(SH600000)
江苏银行(SH600919):
本报讯近日,第六届“江苏慈善奖”表彰大会在南京举行,这是江苏慈善领域的最高奖项。在本次大会上,江苏银行(600919)获评“最具爱心慈善捐赠单位”。 作为江苏省属最大法人银行,江苏银行始终将履行企业公民的社会责任融入发展之中,积极... 网页链接
志明首席分析师:
前言
唯有专业,才能预见远方。
2021年12月中旬,基于稳增长及对银行基本面的预判,我们旗帜鲜明积极看多银行板块。中期策略报告,基于纵向及G20经济体银行业估值比较,我们提出“银行板块估值下行阶段基本结束”,静待时间的玫瑰。我们构建“经营区域、公司治理、管理层能力、经营战略”区域银行的四维度研究框架,深度发掘区域好、业绩靓丽、发力财富管理的高景气优质银行。我们提出,江浙优质银行处于“区域融资需求好-贷款增速高-营收增速高-信用成本-盈利增速更高”之正循环中,持续力推江苏银行。
笔耕不辍,坚守银行研究。
2021年7月以来,招证银行团队共撰写253篇报告,包括59篇深度及专题报告,聚焦信贷数据、专题报告、行业策略、理财业务、海外标杆银行系列、精选个股等。
岁月悠长,唯有热爱才能让我们不惧波澜。在银行业研究道路上,我们为自己打call,不忘初心,持续精进,做更全面、深度、有特色的研究!
团队介绍
报告合集
信贷数据
我们对金融数据进行持续跟踪与预测,业内影响力大。
7月金融数据或显颓势
6月金融数据的几点信号
预测:6月金融数据改善明显么?
我们为何对2022年表外融资偏乐观?
专题报告
我们从息差、资产负债、资本、资产质量等多方面,对银行业细分领域进行深度剖析。
疫情中的信用卡贷款质量—从2020年看2022年
关于银行资本工具的十问十答
银行负债成本的过去、现在与未来的挑战
如何解读票据转贴现利率?
TLAC之下,银行资本工具发行需求有多大?
行业策略
银行股行情的关键在于市场对经济的预期。2021年12月中旬,基于稳增长及对银行基本面的预判,我们旗帜鲜明积极看多银行板块。
银行2022年投资策略:业绩稳健增长,聚焦优质银行
2022年中期银行投资策略:疫后复苏,积极看多
理财业务
2021年起,我们利用大数据跟踪数千只理财产品实际净值表现,构建了银行理财收益率数据体系,并搭建了科学的理财产品评价体系,供投资者参考。
股市震荡下,银行理财收益率如何?
破净潮起潮落,养老理财扬帆起航-22H1银行理财产品回顾与评价
真净值时代,理财产品资产配置及收益率有何变化?
近一年大行理财公司产品评价与回顾—春兰秋菊,各擅胜场
新规过渡期临近结束,类货基整改进展如何?
全球标杆银行系列
通过深度研究全球标杆银行,我们认为,零售银行是银行业转型大方向,财富管理业务较为突出的银行,未来将迎来大发展,估值也将持续有溢价。
解码摩根大通:何以成全球银行之标杆?
解码全球顶级财富管理银行:UBS
CapitalOne—科技赋能的零售银行
硅谷银行—独具特色的投贷联动银行
探寻第一共和银行高估值之谜
精选个股
银行盈利的关键在于量(贷款能否放出去)、价(净息差)和信用成本(资产质量)。我们深度研究区域好、估值较低、业绩靓丽、发力财富管理的优质银行,持续力推江苏银行。
苏州银行:基本面向好,小而美的城商行
我们为何全年首推江苏银行?
无锡银行:资产质量优异,发力小微业务
南京银行:富有活力的标杆城商行
邮储银行:零售特色鲜明的成长大行
银行核心观点
上半年有相对收益,下半年或有绝对收益
一、银行行情主要取决于市场对经济的预期
总体来看,经济复苏驱动银行板块上涨,经济下行使得银行板块承压。银行股行情的关键在于市场对经济的预期。月度来看,每年年初和年底银行板块表现相对较好,特别是12月份经常有估值切换行情。
二、银行板块PB估值持续下行阶段基本结束,后续或震荡
2010年初以来,银行板块PB估值已由2.9倍PB降至当前的0.5倍PB,估值中枢已大幅下降。展望未来十年,对比G20国家银行板块估值与ROE,我们预计中国银行板块PB估值中枢将维持在0.5倍PB左右,我们判断估值持续下降阶段结束了!未来,经济复苏时,银行板块估值或升至0.7倍PB,经济衰退期或降至0.4倍PB,中长期估值中枢预计将保持稳定。
三、银行个股表现分化大,精选优质银行
2022年初以来,我们持续旗帜鲜明提示低估值的江浙银行-江苏、南京等,因江浙优质银行近两年处于“贷款增速高(江浙融资需求好)-营收增速高-信用成本下行-盈利增速更高”之正循环中,盈利高增长且业绩确定性高。
站在当前时点(9月中旬),我们认为,下半年经济或小幅复苏,由于银行板块PB估值及机构持仓比例均处于历史底部,对银行板块可以乐观些,特别是四季度或有估值修复行情。过去两年房地产因素明显压制银行估值,房地产行业有好转迹象,或将成为银行估值修复的催化剂。
零售银行业务有望逐步复苏。
除了年初以来持续提示的低估值江浙优质银行主线:江苏、南京银行等以外,我们建议关注招行、宁波、平安银行等年初以来股价大跌的优质银行,
蚂蚁321:
成都银行(SH601838) 江苏银行(SH600919)
如果对某几家银行发难,这些银行与里面的主力机构能招架得住吗?
真想试一试,20年将某公司、董事长及帮衬机构逼进死角之后,很久没有战恐龙了
零壹财经:
来源 | 零壹财经
作者 | 姚丽
在银行零售金融数字化转型的背景下,个人贷款,尤其是消费贷款的变化最受关注。在银行财报中,个人贷款一般又分为住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款及信用卡四类。
2022年上半年,受疫情反复下的消费需求减弱影响,一些商业银行的个人贷款包括个人消费贷款增速下滑,余额及占比甚至出现下降。在江苏省3家上市城商行中,江苏银行(600919.SH)及南京银行(601009.SH)的个人贷款均出现了上述变化,而苏州银行(002966.SZ)的个人贷款则逆势保持了较高增速。2022年上半年,三家城商行个人贷款和垫款余额总计达8944.9亿元。同时,三家城商行个人贷款的不良率均有不同程度的上升。
一、江苏银行:2022年上半年个人消费贷款余额较2021年底减少了3.71%
2021年,江苏银行的个人贷款曾快速增长,截止年底,个人贷款和垫款为5614亿元,同比增长19.5%,占比40.1%,其中个人消费贷款增速最高,同比增长28%至2544亿元。
2022年上半年,在疫情反复等因素影响下,江苏银行的个人贷款增速放缓,余额较2021年底略有收缩,其中个人消费贷款余额也出现了下降。截至2022年6月底,江苏银行的个人贷款和垫款余额为5574.6亿元,较2021年底略降了0.71%,占比为36.33%,较2021年底下降了3.68个百分点;而对公贷款保持了较高增速,对公贷款余额8520.4 亿元,较2021年底增长17.35%。
其中,个人消费贷款余额2449.8亿元,较2021年底减少3.71%,占比15.97%,较2021年底下降了1.46个百分点。
表1江苏银行2022年上半年个人贷款及垫款余额细分、增长及占比情况(亿元)
资料来源:江苏银行2022年半年报,零壹智库
江苏银行未披露个人贷款的不良率,根据其披露的按行业分类贷款资产质量,截至2022年6月底,个人贷款(不包括个人经营性贷款)项下不良贷款余额为41.5亿元,较2021年底增长了12.89%;个人经营性贷款项下不良贷款余额为4.9亿元,同比下降了1.28%,由于个人经营性贷款占比较小,可以推断其包括个人经营性贷款的个人贷款不良率有所上升。截止2022年6月底江苏银行整体的不良率为0.98%,较2021年底下降了0.1个百分点。
二、南京银行:个人贷款和贷款余额占比较2021年底下降了2.37个百分点
2021年,南京银行在向零售转型的“大零售”战略下,个人贷款增速高于贷款整体增速,2021年底个人贷款和垫款余额同比增长19.6%至2382.82亿元。受宏观环境等因素影响,2022年上半年个人贷款和垫款增速放缓,截至6月底,余额为2511亿元,较2021年底增长5.38%,占比减少2.37个百分点至27.78%。
表2 南京银行2022年上半年个人贷款余额细分、增长及占比情况(亿元)
资料来源:南京银行2021年财报,零壹智库
从细分情况看,南京银行的个人贷款中,信用卡及消费类贷款增长较快。信用卡余额2021年同比大幅增长了77.7%,2022年上半年较2021年底增长了16.62%至96亿元,占比1.06%,略增0.02个百分点。消费类贷款余额1271.8亿元,同比增长了8.22%,占比14.07%,略降了0.8个百分点。
截至2022年6月底,南京银行按母行口径统计的个人贷款不良率为1.16%,较年初上升0.28个百分点。其中,信用卡透支最高,为2.33%,较2021年底增加了0.53个百分点,其次为消费贷款,不良率为1.57%,较2021年底上升了0.41个百分点;整体的不良率为0.9%,较2021年底下降了0.02个百分点。
三、苏州银行:个人消费贷款及个人经营贷款分别较2021年底增长14.1%和20.3%
2022年上半年苏州银行的个人贷款逆势快速增长,其中个人经营贷款继续保持较高增速,个人消费贷款改变了2021年的下滑势头并实现两位数增长。
截至2022年6月底,苏州银行集团口径的个人贷款和垫款余额为859.3亿元,较2021年底增长12.36%,占比上升了0.21个百分点至36.06%。其中,个人消费贷款151.9亿元,较2021年底增长了14.14%,占比增加0.14个百分点至6.38%;个人经营贷款370.8亿元,较2021年底增长了20.33%,占比较2021年年底增加了1.11个百分点至15.56%。
表2 苏州银行2022年上半年个人贷款余额细分、增长及占比情况(亿元)
资料来源:苏州银行2022年半年报,零壹智库
注:苏州银行的信用卡余额未单列。
截止2022年6月底,苏州银行集团口径个人贷款的不良率为0.51%,较2021年底上升0.05个百分点。苏州银行未在中报中分别披露个人贷款中各类别的不良率情况。
四、3家银行个人贷款情况对比:江苏银行和南京银行个人贷款占比下降,苏州银行个人贷款占比上升
2022年上半年,疫情反复给商业银行的零售转型及个人贷款增速带来影响。江苏银行和南京银行的个人贷款和垫款余额占比较2021年底分别下降了2.37个百分点及0.2个百分点,而苏州银行逆势上升了0.21个百分点。
截止2022年6月底,三家银行的个人贷款及垫款余额占比三成左右。其中,江苏银行占比最高,为36.33%;其次为苏州银行,占比36.06%;南京银行占比最低,为27.78%。
同时,受疫情反复影响客户还款等因素影响,三家城商行上半年的个人贷款不良率均有不同程度上升。与2021年底相比,江苏银行个人贷款(不包括个人经营性贷款)项下不良贷款余额增长了12.89%至41.5亿元;南京银行按母行口径统计的个人贷款不良率上升0.28个百分点至1.16%;苏州银行集团口径个人贷款的不良率上升0.05个百分点至0.51%。
在个人贷款的各类别中,除苏州银行未披露具体金额外,江苏银行和南京银行的信用卡余额增长最快,上半年分别较2021年底增长9.29%和16.62%。
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End.
故事铜板:
江苏银行,市净率,盈利都很厉害,股价低,盘子大。西藏矿业,中国锂矿看西藏,西藏老大西藏矿业。国泰集团,发展阶段,等待浙赣粤运河。
quisheng:
《成交额一直小,一直不进场(9月14日收盘点评)》 以上文章刊登在《低估值高成长1号》上面,感兴趣的投资者可以在手机软件中搜索《低估值高成长1号》,观看。 丰元股份(SZ002805) ,传艺科技(SZ002866) ,江苏银行(SH600919)
GPLP犀牛财经:
作者:随卞
博观而约取,厚积而薄发,是对当下江苏银行最好的写照。
8月29日晚间,江苏银行公布了半年报。财报显示,截至6月末,江苏银行实现营收351.07亿元,同比增长14.22%;归母净利润133.80亿元,同比增长31.20%。
去年,江苏银行净利润增速在一众A股银行中居于前列,营收增速稳居前三甲,在如此高的基数下,今年仍保持高增长极为难得。
与此同时,江苏银行的资产质量也得到进一步提升。
财报显示,截至上半年末,该行不良贷款率0.98%,较上年末下降0.1个百分点,拨备覆盖率340.65%,较上年末提升32.93个百分点,上市六年来,不良贷款率持续下降,拨备覆盖率持续提升,关注类贷款占比、逾期贷款占比进一步下降。
Choice数据显示,自江苏银行发布半年报的一日之内,有9家券商发布研报,其中平安证券在研报中观点鲜明,认为江苏银行一方面扎实深耕本土,另一方面积极推动零售转型,盈利能力和盈利质量全方位提升,上调评级由“推荐”至“强烈推荐”。
分析来看,江苏银行绩优的背后,是其坚守服务中小企业的市场定位,同时在财富管理、小微金融等领域形成自己独有的特色,修筑了属于自己的护城河。
一如既往 助力小微成长
小微业务是江苏银行的一张亮眼名片。
财报显示,报告期末,江苏银行小微贷款余额5670亿元,较上年末新增864亿元,余额、增量均居江苏省内第一,其中普惠型小微贷款余额1330亿元。
江苏银行小微业务深得市场认同的背后,是其坚守“帮小微就是帮自己”“做小微就是做未来”的理念。
近年来,江苏银行依托数智化小微建设,加快推动普惠金融高质量发展,切实提升服务小微、科创等关键领域市场主体能力。通过加快一站式小微服务平台“随e贷”服务功能、营销模式、业务策略的升级,江苏银行全面提升无接触服务质效。
同时,江苏银行深入开展科技中小企业“百千万”、首贷扩面、助企六益、“专精特新”企业攻垒等专项行动。报告期末,该行科技型企业贷款余额1371亿元,连续多年居江苏省内第一。在客群管理上,江苏银行客户结构持续调优,高质量客户显著增长,上半年新拓展科创高企人才、专精特新等高质量客户是去年同期的1.7倍。
抓住现在 深耕财富管理
随着中国居民财富总量的不断增长,财富管理市场迎来了前所未有的发展机遇。根据麦肯锡的测算,未来5年中国财富管理市场年复合增长率仍将维持在10%左右,预计2025年有望突破330万亿元。
也就是说,谁能在财富管理领域分得一杯羹,谁就能获得长足发展。
逐鹿财富管理这片广袤的“蓝海”市场已成为银行的共识。作为城商行的“绩优生”,江苏银行更是发力于此。根据其历年年报来看,江苏银行2020年年报中首次出现“大财富管理”一词。2021年,江苏银行在年报中强调,做大零售业务,聚焦财富管理,推进管理的零售客户资产(零售AUM)增长,打造财富管理增长极。
多年耕耘,终有回报。半年报显示,江苏银行手续费及佣金净收入同比增长14.77%,零售存款余额4977亿元,较上年末增长17.62%,零售贷款余额5575亿元,零售AUM达10478亿元,较上年末增长13.57%。显然,其以大财富管理驱动零售转型发展取得了显著成效。
其中,消金公司作为财富管理业务的重要一环,也受到江苏银行的重视。
2021年4月份,江苏银行旗下子公司苏银消金正式开业。
半年报显示,截至今年6月末,苏银消金贷款余额182.01亿元,当年累计放款353.70亿元,着力构建数字化特色和“1+4+N”经营生态。
成立消金公司之外,江苏银行还不断在信用卡业务上更新迭代。据悉,该行推出了一表双申的e融卡、美团BETTER联名信用卡、美团优选联名信用卡等新产品。报告期末,江苏银行信用卡累计发卡574万张,较上年末增长13%,同比增长26%;信用卡贷款余额310亿元,较上年末增长9%,同比增长19%。
把握未来 提高综合服务能力
近几年,江苏银行坚持以客户为本,凭借数字化综合服务在一众商业银行中脱颖而出。
这一点在江苏银行“企投家”更迭中得以体现。早在2018年,该行就面向企业家客户推出“企投家”综合金融服务。2019年,江苏银行创新成立圆融企业家研修院,2022年推出“企投家”2.0服务方案。
江苏银行聚焦三个服务领域,围绕企业家在“个人、家业、企业”的需求生态圈,为企业家提供“企业经营”“投资平台”“家业传承”全方位的综合服务;打造四个服务平台,形成以“企业经营服务平台”“投资服务平台”“融资服务平台”“传承服务平台”为主导的中心式、特色化服务板块,塑造一站式服务生态链,构建企业家信任网络;深化五个服务内涵,即服务对象多元化、服务领域专业化、服务体系周期化、服务内容创新化、服务方式智能化。
通过“企投家”,江苏银行搭建了公私联动、一体化服务场景,打通投融资两端,形成了私人银行服务闭环。其半年报显示,报告期末,财私客户数较上年末增长16%。
凭借优异的综合服务能力,江苏银行积极开展拓客强基工程,抢抓优质资产,信贷需求、项目储备相对充裕,在积极支持实体经济的同时,保持了良好的可持续发展能力。@今日话题江苏银行(SH600919)
学号二十三:
两个账户,已经有一年多没有中过一次新股了,各位老师有什么秘籍吗?新开源(SZ300109) 健帆生物(SZ300529) 江苏银行(SH600919)